Votre cotisation a encore augmenté, un remboursement vous a déçu, ou vous avez simplement l’impression de payer cher pour ce que vous recevez ? Changer d’assurance pour son chien ou son chat est tout à fait possible. Mais pour que le changement soit vraiment gagnant, quelques règles s’imposent : partir au bon moment, ne pas perdre de garanties en route et éviter de se retrouver sans couverture. Voici la marche à suivre.
Les bonnes raisons de changer de contrat
La plus fréquente est la hausse de la cotisation. Beaucoup de contrats révisent leur tarif chaque année, à l’échéance, et cette révision suit souvent l’âge de l’animal. Une hausse ponctuelle n’est pas forcément anormale. Une augmentation importante, répétée, sans amélioration des garanties, mérite en revanche une comparaison.
D’autres raisons sont tout aussi légitimes : un plafond annuel atteint dès le premier pépin sérieux, une franchise appliquée à chaque acte qui grignote les remboursements, des délais de remboursement trop longs ou un service client difficile à joindre. Parfois, c’est votre situation qui a changé : un chiot devenu adulte, un chat qui sort désormais, un budget différent.
Quand peut-on résilier ?
Dans la plupart des cas, un contrat d’assurance santé animale se résilie à son échéance annuelle, en respectant le préavis prévu dans vos conditions générales, souvent de deux mois. La date d’échéance figure sur vos conditions particulières et sur l’avis d’échéance que vous envoie votre assureur.
La loi vous protège sur ce point : votre assureur doit vous rappeler votre droit de résilier avec l’avis d’échéance. S’il l’envoie trop tard, ou pas du tout, vous disposez de facilités pour résilier (c’est la loi Chatel). Certains contrats prévoient aussi la possibilité de résilier à tout moment après la première année : relisez vos conditions générales, tout y est écrit. Et si vous avez souscrit en ligne, l’assureur doit également vous permettre de résilier en ligne, de façon simple.
Les trois pièges à éviter
Perdre la prise en charge d’une maladie déjà connue. C’est le point le plus important. Un nouveau contrat exclut presque toujours les maladies apparues avant la souscription. Si votre chien est suivi pour une allergie, ou votre chat pour un problème urinaire, le nouveau contrat ne les couvrira en général pas, alors que l’ancien continuait peut-être à le faire. Dans ce cas, changer peut coûter plus cher qu’il n’y paraît.
Se retrouver sans couverture. Lorsqu’on change seul d’assurance, le nouveau contrat applique souvent des délais de carence : pendant quelques semaines, certaines maladies ne sont pas encore couvertes. En passant par Silky Assur, nous assurons la continuité de vos garanties, sans délai de carence : votre animal reste protégé sans interruption.
Comparer des contrats qui ne se ressemblent pas. Une offre moins chère l’est parfois parce qu’elle rembourse moins, plafonne plus bas ou exclut davantage. Il faut comparer à garanties équivalentes : même type de couverture, taux de remboursement, plafond, franchise et exclusions.
La méthode, étape par étape
Rassemblez vos documents. Conditions particulières, conditions générales, dernier avis d’échéance, et le carnet de santé de votre animal. Notez les soins en cours ou les problèmes de santé déjà diagnostiqués.
Faites le point sur ce qui ne vous convient pas. Le prix, les remboursements, le plafond, le service ? Cela permet de savoir ce que le nouveau contrat doit faire mieux.
Comparez avant de résilier. Ne résiliez jamais votre contrat avant d’avoir trouvé et accepté une nouvelle offre. Un assureur peut refuser votre animal, notamment s’il a dépassé un certain âge.
Calez les dates. Souscrivez le nouveau contrat avec une date d’effet qui suit directement la fin de l’ancien, puis envoyez votre résiliation dans les délais, par le moyen prévu au contrat (courrier, e-mail ou espace en ligne). Gardez une preuve de l’envoi.
Le rôle d’un courtier
Comparer des contrats d’assurance animale demande du temps : chaque assureur a ses propres règles d’âge, ses exclusions et sa façon de calculer les remboursements. C’est précisément le métier de Silky Assur. En tant que courtier en assurance santé animale, nous étudions votre contrat actuel, le comparons aux offres de nos assureurs partenaires et vous disons franchement si un changement vaut la peine. Si votre contrat actuel reste le meilleur choix pour votre animal, nous vous le disons aussi. Et si vous changez avec nous, la continuité de vos garanties est assurée, sans délai de carence.
Pour aller plus loin, découvrez notre service de vérification de contrat d’assurance animale, ou nos pages assurance chien et assurance chat.
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Vos questions
Puis-je résilier mon assurance animale à tout moment ?
Pas toujours. Le plus souvent, la résiliation se fait à l’échéance annuelle avec un préavis. Certains contrats autorisent une résiliation à tout moment après la première année : vos conditions générales le précisent.
Mon animal est malade, ai-je intérêt à changer ?
Pas forcément. Le nouveau contrat exclura en général la maladie déjà connue. Il faut comparer ce que vous perdriez à ce que vous gagneriez, ce qu’un courtier peut faire avec vous.
Que se passe-t-il si mon animal tombe malade pendant le changement ?
Avec Silky Assur, il n’y a pas de trou dans la protection : nous assurons la continuité de vos garanties, sans délai de carence, et nous calons avec vous la date de fin de l’ancien contrat et celle du nouveau.
